تعريف سعر الفائدة الحقيقي

تحديد سعر الفائدة الحقيقي من العوامل المؤثرة في حركة الأموال والاستثمار في الاقتصاد العالمي والمحلي لأي دولة عربية وأجنبية ، حيث ينتج سعر الفائدة الحقيقي من تأثير التضخم الاقتصادي ، ونسبة الفائدة الاسمية في البنوك العالمية ، ومحتويات الموقع سيقدم شرحًا مفصلاً عن تعريف سعر الفائدة الحقيقي في عام 2024 م وتأثير سعر الفائدة على الاقتصاد.

تحديد سعر الفائدة الحقيقي

يتم تعريف معدل الفائدة الحقيقي على أنه معدل الفائدة العادي مطروحًا منه معدل التضخم الاقتصادي مقسومًا على واحد زائد معدل التضخم الاقتصادي ، أي معدل الفائدة الحقيقي يعني العائد المالي الحقيقي الناتج عن تكلفة الأموال المقترضة والمُقرضة ، ومعدل الفائدة العادي يقصد بها الفائدة الاسمية ، والتعريف المختصر لسعر الفائدة الحقيقي هو نتيجة الطرح ، ويستند سعر الفائدة الاسمي إلى معدل التضخم الحالي ، حيث يتم حساب معدل الفائدة الحقيقي من خلال سعر الفائدة المعلن عنه ، فليكن 6 ٪ ، ومعدل التضخم الحالي 5٪ ، فيكون معدل الفائدة الحقيقي (6-5 = 1٪).

تأثير سعر الفائدة على الاقتصاد

لسعر الفائدة تأثير قوي وهام على الاقتصاد العالمي والاقتصاد المحلي في أي دولة حول العالم ، حيث يساهم في التضخم والركود الاقتصادي. تأثير سلبي على الاقتصاد وانخفاض القوة الشرائية للمستهلكين وبالتالي الركود في الأسواق ، ويؤدي ارتفاع معدل الفائدة إلى سحب القروض ذات السعة الأعلى وبالتالي تقليل الإنفاق ، لذلك تعمل البنوك المركزية على خفض الفائدة الاسمية معدل القروض لتشجيع المستهلكين على زيادة الإنفاق.

أثر رفع أسعار الفائدة على الدولار

يساهم رفع سعر الفائدة في رفع قوة الدولار الأمريكي ، حيث أن رفع سعر الفائدة على الأموال الاتحادية داخل البنوك يرفع معدلات الفائدة في جميع قطاعات الاقتصاد ويعطي قيمة أكبر للدولار الأمريكي ، وبالتالي فإن الأرباح المرتفعة تجذب رؤوس الأموال المستثمرة من في الخارج ، خاصة لرجال الأعمال والمستثمرين الراغبين في الحصول على أرباح منتجات السندات العالية ومعدلات الفائدة.

أنواع أسعار الفائدة

هناك عدة أنواع من أسعار الفائدة في الاقتصاد العالمي ، والتي يتم تقسيمها حسب طول فترة الفائدة والغرض منها حسب الأنواع التالية:

• مصلحة بسيطة.
• الفائدة المستحقة.
• الفائدة المركبة.

سيتم إعطاء شرح موجز لكل نوع أدناه.

مصلحة بسيطة

يتم تعريف الفائدة البسيطة على أنها الفائدة المستحقة بشكل دوري على القرض ، اعتمادًا على قيمة القرض الأساسي. عندما يقترض العميل مبلغًا قدره 2000 دولارًا بمعدل فائدة سنوي قدره 3٪ ، فإن الدفعة السنوية المستحقة على القرض هي نتيجة مضاعفة قيمة القرض (2000 دولار) بمعدل الفائدة السنوي. (3٪) وبالتالي فإن قيمة الدفعة المستحقة 60 دولارًا أمريكيًا.

الفائدة المستحقة

يتم تعريف الفائدة المتراكمة على أنها الفائدة المتراكمة التي لا يتم دفعها حتى نهاية فترة القرض ، وفي حالة تطلب القرض دفعات شهرية ، يتراكم معدل الفائدة على مدار أيام الشهر. ادفع الفائدة التراكمية حتى الوصول إلى قيمة 30 دولارًا أمريكيًا.

الفائدة المركبة

يتم تعريف الفائدة المركبة بشكل اصطلاحي على أنها قيمة الفائدة على الفائدة ، حيث يخضع معدل الفائدة للتغيير كل فترة زمنية معينة ، ويعتمد على رأس المال والفائدة المكتسبة سابقًا ، على سبيل المثال ، إذا اقترض العميل مبلغًا قدره 1000 دولار أمريكي. دولار بمعدل فائدة 2٪ ، ويوجد 100 دولار أمريكي فائدة متراكمة على القرض ، الفائدة السنوية هي نتيجة مضاعفة (1000 + 100 دولار أمريكي) في قيمة معدل الفائدة (2٪) ، وبالتالي الفائدة المركبة هي 22 دولارًا أمريكيًا.

مفهوم المصلحة الحقيقية

يشير مصطلح الفائدة الحقيقية إلى معدل الفائدة الذي خضع لتعديلات لمواجهة ومعالجة آثار التضخم الذي يحدث في عملة ما لتعكس التكلفة الحقيقية للأموال المقترضة والمقرضة وقيمة العائد والربح الحقيقي للمقترض و المقرض على حد سواء. يتم تحديد سعر الفائدة الحقيقي بشكل تنبؤي عند حدوث تضخم غير معروف. الأسباب والاتجاه. يمكن حساب معدل الفائدة الحقيقي من ناتج طرح سعر الفائدة الاسمي ومعدل التضخم. يعطي سعر الفائدة الحقيقي للمستثمرين ورجال الأعمال لمحة عامة عن السعر الحقيقي الذي يتعاملون معه بعد حساب معدل التضخم.

مفهوم الفائدة الاسمية

يشير مصطلح الفائدة الاسمية إلى قيمة الفائدة المعلنة دون مراعاة معدل التضخم والآثار الناتجة عن التضخم والرسوم المالية ومعدل تراكم الفائدة على القرض. المستهلكون لتشجيع الاستثمار الاقتصادي ، واكتساب المزيد من الديون والعمل على زيادة الإنفاق المالي.

سعر فائدة البنك المركزي

تم رفع سعر الفائدة في معظم البنوك المركزية في دول العالم ، لمواجهة آثار التضخم والمتغيرات والأحداث العالمية المختلفة وتأثيرها على الاقتصاد العالمي والاقتصاد المحلي وفق القيم التالية:

• رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة من 0.5٪ إلى 1٪.
• ورفع البنك المركزي السعودي سعر الفائدة بنسبة 0.5٪ من 1.25٪ إلى 1.75٪.
• رفعت مؤسسة النقد العربي السعودي سعر الفائدة من 0.75٪ إلى 1.25٪ ، بمعدل 0.5٪.
• ورفع البنك المركزي الإماراتي سعر الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس ، أو 0.5٪.
• يبلغ معدل فائدة بنك إنجلترا 1٪.
• سعر الفائدة لبنك الصين الشعبي يساوي 3.70٪.

معدل الفائدة في السعودية

تم تحديد سعر الفائدة في البنك المركزي السعودي بمقدار 50 نقطة أساس من 1.25٪ إلى 1.75٪ في اتفاقيات إعادة الشراء ، كما تم رفع معدلات اتفاقيات إعادة الشراء العكسي بنسبة 0.5٪ من 0.75٪ إلى 1.25٪ لمواجهة آثار التضخم ومعالجة تداعيات قرار المجلس الفيدرالي الأمريكي. في رفع سعر الفائدة على الأموال الاتحادية من 0.5٪ إلى 1٪.

في الختام شرحنا في المقال السابق تحديد سعر الفائدة الحقيقيما هو تأثير سعر الفائدة على الاقتصاد ، وأثر رفع سعر الفائدة على الدولار ، وأنواع أسعار الفائدة ، ومفهوم الفائدة الحقيقية ، ومفهوم الفائدة الاسمية ، وسعر الفائدة لدى البنك المركزي ، والفائدة؟ معدل في المملكة العربية السعودية.